由“沉睡资源”向“有效资源”转化

由“沉睡资源”向“有效资源”转化  土地经营权解合作社贷款难题

　　5月26日，对于山东省胶州市铺集镇青岛东庵马铃薯专业合作社社长刘忠法来说是一个值得庆祝的日子，农行胶州市支行以农地金融方式为其解决了今年土豆种植、收购、运输所急需的80万元资金缺口，同时紧锣密鼓地为其配套办理智付通、惠农卡、电子商务平台等惠农服务产品，通过农地金融“1+N”模式助力专业合作社发展，既解决了贷款担保难问题，又帮助合作社及社员解决订单管理及结算难题。

资料图

　　农地金融是是指农业土地经营者以所承包农地的经营权作为抵押向金融机构融资的资金融通形式。农行土地金融“1+N”模式是农行在为农民专业合作社办理土地抵押贷款的同时，又为其办理一揽子惠农产品创新的整体服务方案。

　　马铃薯合作社的规模化种植之路

　　青岛胶州农产品以“一黑一白一红一黄”著称，而铺集镇东庵村的马铃薯就是这四大特色农产品中“一黄”的代表。目前，青岛东庵马铃薯专业合作社有4000亩土地，马铃薯年总产量达1.2万吨，合作社社员150多人，分布10余个村庄，仅东庵村马铃薯种植农户达到90%。

　　今年，东庵马铃薯合作社对外已签定了1万吨的土豆购销合同。有了订单的保证，农民种植马铃薯再没有后顾之忧，很多农户以土地入股加入合作社。外出打工的农户，把土地交给合作社，统一管理和销售。加入合作社的农户，买化肥和农药便宜，还有技术指导。管理上，农户大约有20%的资金留在村里，作为第二年的流动资金。在没有自然灾害的情况下，马铃薯亩产能达到5000斤。

　　东庵马铃薯专业合作社统一管理、统一收购、统一销售，抗风险能力明显增强，探索出了一条规模化种植之路。

　　土地经营权助农圆贷款梦

　　五六月份，马铃薯又到了收获季节，要向厂家供货了，但是对于刘忠法来说，面临着100万元的流动资金缺口难题。

　　因为土豆运输到外地的厂家，中间的物流成本很高，要合作社垫付，为此刘忠法先后跑了胶州多家金融机构，但由于手头没有房地产等抵押物无法从银行贷款，还有的因为融资成本过高，因此资金迟迟没有得到解决。

　　正在一筹莫展的时侯，胶州农行邀请他参加了该行举办的《惠农天下益农万家》新型农业经营主体培训班。有点灰心的刘忠法抱着试试看看的心理参加了培训班，出乎其意料的是，他不但系统地了解了农行推出的针对“三农”业务的一系列产品、优惠的服务政策，更重要的是实现了他的贷款梦想。

　　东庵马铃薯合作社去年办理的200亩农村土地经营权证，与农业银行推出的农村土地经营权贷款产品正好吻合。农行青岛市分行、胶州支行相关人员组成联合服务小组，对东庵马铃薯合作社、东庵家庭农场进行实地考察，详细了解合作社的组织架构、经营模式、财务信用状况、上下游客户、支付结算等相关情况，**后为合作社发放80万元的农地经营权抵押贷款，解决了困扰刘忠法很久的资金难题。

　　“1+N”金融服务打造电商服务平台

　　为东庵马铃薯合作社解决了**迫切的资金缺口之外，农行还根据东庵马铃薯合作社经营特点，为其度身设计了小额农户贷款、智付通、电子银行、惠农卡、电子商务平台等一揽子惠农产品的整体服务方案，让合作社及社员在享受到信贷资金支持同时，得到农行提供的安全、快捷、优惠、高效的支付结算服务。

　　在流动资金得到缓解后，刘忠法有了拓宽销售渠道，扩大经营规模的新想法。“要想扩大经营规模，东庵马铃薯合作社也要跟上互联网发展的步伐，打造电商发展平台。但是要想实现电商发展模式，仅仅依靠自己的能力很难实现。”

　　东庵马铃薯合作社马铃薯种植销售产业链，主要涉及马铃薯收购方、马铃薯种、化肥农药供货商，以及种植马铃薯农户等。针对这一产品链条，农行为其量身设计了一套电商金融服务方案。青岛东庵马铃薯合作社入驻农行电子商务E商管家平台，合作社可以在平台上发布收购方应收款项账单、土豆营销信息以及广告。所有马铃薯收购方可以通过互联网或者手机客户端登录农行电子商务E商管家平台，进行在线订购支付或直接支付，资金实时到账，马铃薯收购方可随时登录平台查看历史记录，并随时了解合作社发布的相关营销及动态信息。同时，全国潜在的马铃薯收购方也可以通过农行电子商务E商管家平台，搜索马铃薯供应商信息，在线申请成为东庵马铃薯合作社的收购方。合作社与农行对接网上交易市场批量付款接口，或直接办理农行企业网银，实现对马铃薯种供货商、化肥农药供货商、二级代理商、种植马铃薯农户、工资等进行批量支付款项。

　　“土地经营权贷款”顺利帮助东庵马铃薯合作社，实现农村土地经营权由“沉睡资源”向“活跃资源”有效转化，“1+N”金融服务使马铃薯销售由传统方式向电商方式转变，货款结算由现金方式向非现金方式的转变，解决了当前农村经营主体担保难、融资贵、销售不畅、销售款回笼慢等一系列问题，形成了服务“三农”新模式。